La prévoyance de la CNAVPL
Décryptage des garanties de votre régime obligatoire en cas d'arrêt de travail, d'invalidité et de décès. Découvrez pourquoi une assurance complémentaire (loi Madelin) est indispensable.
Les failles du régime de base CNAVPL
En tant que professionnel affilié à la CNAVPL (Professions Libérales), vous bénéficiez d'une couverture de base. Cependant, celle-ci comporte de nombreuses lacunes qui peuvent mettre en péril votre équilibre financier personnel et professionnel en cas de problème de santé grave.
1. Arrêt de travail (Maladie ou Accident)
Contrairement aux salariés, votre couverture n'est pas immédiate et ne couvre pas l'intégralité de vos revenus.
Le constat : La CNAVPL gère la retraite de base, mais ce sont les caisses sectionnelles (CIPAV, CARMF, etc.) qui gèrent les régimes d'invalidité-décès. L'indemnisation est donc fragmentée et inégale.
Pendant cette période, vous devez continuer à assumer vos charges professionnelles (loyer du cabinet, cotisations sociales, salaires de vos collaborateurs) alors que vos revenus sont nuls.
2. L'Invalidité professionnelle
Si vous ne pouvez plus exercer votre profession suite à une maladie ou un accident grave, la CNAVPL prévoit une rente d'invalidité. Mais son montant est souvent forfaitaire et déconnecté de vos revenus réels.
Le constat : Chaque section professionnelle a ses propres règles d'invalidité. Dans presque tous les cas, le maintien des revenus n'est pas garanti.
Une assurance prévoyance complémentaire est cruciale pour garantir le maintien de votre niveau de vie via une rente proportionnelle à vos revenus jusqu'à l'âge de la retraite.
3. La garantie Décès : protéger vos proches
En cas de décès, la CNAVPL verse un capital à vos bénéficiaires (conjoint, enfants). Là encore, les montants sont généralement insuffisants pour sécuriser l'avenir de votre famille (études des enfants, remboursement de prêts immobiliers).
Le constat : La couverture décès varie fortement d'une profession à l'autre. Seul un diagnostic individuel de votre régime permet de quantifier le manque à gagner pour vos proches.
Pourquoi souscrire un contrat de prévoyance Madelin ?
La loi Madelin permet aux TNS affiliés à la CNAVPL de se constituer une couverture sur-mesure tout en déduisant les cotisations de leur bénéfice imposable. Vous pouvez ainsi :
- Couvrir vos charges fixes avec la garantie "Frais Généraux"
- Mettre en place des indemnités journalières complémentaires dès les premiers jours d'arrêt
- Protéger votre famille avec un capital décès ou une rente éducation personnalisée
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Nos experts indépendants analysent vos garanties actuelles à la CNAVPL et vous aident à trouver la prévoyance Madelin la plus adaptée à votre profil.
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